1 关于本报告

洞头富民村镇银行全称浙江洞头富民村镇银行股份有限公司，是经中国银保监会批准，由浙江温州鹿城农村商业银行主发起设立的具有独立法人资格的金融机构。于2014年5月19日正式对外营业，现有4个部室，4个网点，1个服务点，员工共57名。

洞头富民村镇银行作为一家服务洞头本土的新型农村金融机构，自成立以来，在区政府的关心帮助下，在各级监管部门的支持下，始终坚持服务“三农”、服务“小微”,坚持“做小、做广”的战略定位。自成立以来，洞头富民村镇银行各项业务实现快速稳健发展，资产质量保持优良，经营效益持续增长，先后获得“2020年度全国乡村振兴优秀村镇银行”、“2021年全国支农支小优秀村镇银行”等荣誉称号。

洞头富民村镇银行立足普惠金融服务对象，秉承“融合致远、富源万家”的核心理念。本报告旨在披露浙江洞头富民村镇银行股份有限公司2022年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境的影响等相关信息，为提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，以促进监管部门、各利益相关方与本行进行充分的沟通与了解。

截止2022年12月末，我行各项贷款余额103647.14万元，其中绿色贷款641万元，较年初增长75万元，年增长率13.25%，超过各项贷款增速。

1.1 涵盖期间

本报告涵盖期限为2022年1月1日至2022年12月31日。

1.2 报告周期

本报告为2022年度报告。

1.3 报告范围

本报告的披露范围包含浙江洞头富民村镇银行股份有限公司总行及辖内分支机构，为便于表述，在报告的表示中使用“本行”。

1.4 报告数据说明

报告中的财务数据以2022年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本行内部文件和相关统计资料，可能会有部分数据因统计口径因素与年报数据有差异，以年报数据为准。

1.5 编制依据

本报告内容遵循中国人民银行、中国银保监会下发的银行金融机构环境信息披露操作手册及相关要求。

2 年度概况

2.1 总体概况

本行作为洞头地方金融主力军，一直坚持“做小、做广”的战略定位，加强制度建设和合规经营，努力探索产品与服务创新，推进普惠金融，不断增强自身的品牌知名度，各项业务稳步发展。深入践行“绿水青山就是金山银山”理念，以绿色金融可持续发展为战略指引，进一步打造本行绿行金融发展体系，加快绿色金融产品与服务创新，助推当地经济向绿色化转型。2022年，为进一步巩固绿色金融发展成果,助力提升金融助力生态环境治理体系和治理能力现代化能力,主要完成以下工作：

2.1.1 强化政策扶绿力度

一、推进农业产业链金融服务。积极对接当地特色渔业发展，特别是紫菜、羊栖菜、大黄鱼等特色产业发展，提供“两菜贷”等特色农业产品，提高努力实现对特色农业全产业链金融服务的覆盖，我行贷款客户中有对紫菜养殖到烘干到销售的全产业授信，但紫菜产业大多为零散农户，暂无企业产业链相关业务。

二、大力发展绿色涉农金融。深入践行“绿色青山就是金山银山”理念，积极推动绿动信贷业务推向农村，对村居本地区农村污染治理、小城镇环境综合治理、渔场修复振兴等绿色生活方式和经济发展方式加大信贷支持。围绕美丽乡村示范建设，加大对本地区“花园村庄”的支持力度，支持乡村休闲旅游产业发展

2.1.2 优化绿色金融布局

建立绿色金融服务体系。科学合理节能降耗,倡导绿色出行和线上视频会议等绿色化办公,推动审批事项及业务流程向全面无纸化转变。申请移动PAD等数字化设备,减少业务办理时间。优化网点自助机具使用,提升业务办理自动化占比。围绕低碳生活、垃圾分类、绿色放心消费等绿色主题，加强绿色金融宣传及绿色公益推广大力推进绿色金融。

2.1.3 打造绿色信贷风险系统

一是主动管理原则。信贷投放应顺应发展方式转型和产业结构调整方向，主动加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，减少退出高污染、高能耗、过剩产能、落后产能等环境风险较高的行业，从而有效规避环境风险。

二是预先管理原则。建立环境风险准入门槛，制定准入政策和标准，以识别和判断客户的环境风险，再决定是否开展业务往来或采取风险防范措施，尽可能排除或减小风险。

三是目标特定原则。应针对不同行业属性、不同业务品种、不同客户类型、不同风险特征，实施差异化的、有针对性的环境和社会风险管理策略。

四是全流程管理原则。需将环境风险管理嵌入信贷业务全流程，在信贷投向、业务准入、客户选择、贷款三查（调查、审查、审批）、贷款发放、贷后管理等信贷业务各环节，实现全流程的风险防控。

2.1.4 提升绿色品牌影响

一是推进绿色品牌宣传活动。加强与政府部门合作，发挥点多面广的网点和村级助农服务点的根深优势，结合普惠金融知识、法制知识、环保知识的信息交集点，有效整合网点员工、支农联络员和挂职乡镇干部力量，持续开展入村入户活动和普惠讲坛活动。

二是参与绿色低碳事业发展。积极参与五水共治、扶贫帮困、植树造林、环保宣传等社会公益事业，金融助力绿色宣传、结对帮扶、银村共建及教育、养老、水利等基础设施改善，助力美丽宜居乡村建设。

2.1.5 实施绿色经营管理

一是设立绿色金融研发专班。探索设立绿色金融职能研发专班,探索在绿色信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批流程、绩效考核、绿色金融产品、信息披露等方面建立一套系统的管理模式。

二是实施绿色金融人才工程。加快既懂业务又懂资源环境知识的人才队伍建设，做好专业人才储备。搭建绿色金融教育平台，加强绿色金融培训，提升员工绿色能力与意识。

2.2 关键成果绩效

2.2.1 绿色金融业务情况

截至2022年12月末，我行各项贷款余额103647万元，其中绿色贷款641万元，较年初增长75万元，年增长率13.25%。

（一）制定相关绿色贷款政策，在绿色信贷建设方面我行制定了《洞头富民村镇银行绿色信贷发展规划》、《洞头富民村镇银行绿色信贷管理办法》等相关制度,助力我行绿色信贷业务的提高，进一步加强我行的绿色金融产品和服务模式创新，努力提高绿色信贷增速。

（二）积极拓展绿色信贷业务，健全绿色信贷相关制度的同时，通过我行对相关人员的培养，更好的开展绿色贷款业务的推进，在人民银行洞头支行的牵头下，我行走访普惠小微企业，了解企业性质，对绿色信贷类的小微企业优先开展相关金融服务，加强信贷业务的拓展。

（三）绿色信贷优先原则。开展“双绿”优惠政策即绿色贷款开通绿色通道，为确保绿色信贷的有效投放我行对绿色贷款开展了绿色审批通道，通过线上审批系统，快速有效的审批绿色贷款，原来需要2天才能发放完毕的流程，现在只需1天，大大提高绿色信贷投放效率。

2.3 规划与目标

1.加强绿色金融产品和服务模式创新。建立健全有利于绿色金融改革创新的工作机制，在有效防控风险和商业可持续的前提下，逐步加快绿色金融产品和服务模式创新。在浙江农信大信贷平台系统中标识绿色信贷，实现绿色信贷业务全流程标示和记录。

2.拓宽绿色金融资金来源。积极创新绿色金融资金募集方式，通过争取人民银行再贷款专项资金支持等方式，募集低成本绿色金融资金，增强绿色金融实力，服务企业绿色发展。

3.加快培育绿色金融专业人才。充分利用周一夜学等时间开展绿色金融专题培训，提升从业人员在绿色金融发展理念、制度建设、产品创新、市场运营、调查研究等方面的能力。接下去在高管人员、业务骨干以及新进员工等教育培训中，积极与发起行对接，更多的融入绿色金融专题培训，通过横向交流、人才引进等方式加快培育一批“掌握政策、了解实务”的绿色金融人才。

4.建立健全绿色金融激励机制。逐步建立健全绿色金融激励机制，提升绿色信贷的业绩奖励，将绿色信贷业绩与客户经理绩效薪酬相挂钩，制定详细明确的考核办法，从源头上提升银行业发展绿色金融的内生动力。

3 环境相关治理结构

3.1 董事会层面环境方面的职责设置

董事会作为绿色金融相关工作组织决策机构，高度重视绿色金融推进工作，负责制定全行绿色金融发展战略，关注环境信息战略相关议案，以及环境信息披露报告。

3.2 董事会层面以下环境方面的职责设置

本行绿色金融办公室设在业务管理部，作为全行绿色金融产品及服务创新的研发、推动和协调机构，同时组织实施绿色金融规划方案，逐步搭建并不断完善绿色金融组织架构，形成发展绿色普惠金融组织保障。

4 相关政策制度

4.1 环境政策可能对金融机构产生的影响

随着全球经济的发展，人类对自然环境的破坏日益严重，低碳环保的生活方式和生活理念已经逐渐成为共识。环境保护已经成为各国政府制定经济政策时需要权衡考虑的一个重要因素。2021年3月，国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出：未来五年，我国单位国内生产总值能耗和二氧化碳排放分别降低13.5%、18%等。

作为金融机构一方面通过金融媒介作用，充分运用绿色信贷杠杆，积极引导金融资源进入绿色低碳领域，抑制金融资源进入高污染高能耗行业，推动县域经济绿色低碳化转型。另一方面通过有效识别、量化和规避各类与环境相关的金融风险，增强抵御风险的能力，促进自身运行可持续发展。

4.2 本机构与环境相关的现行政策

截至2022年12月末，本行已制定6项与环境相关的制度，具体如表所示：

表1 洞头富民村镇银行环境政策制度情况表

序号	文件名称	文件类型	文件主要内容	备注
1	《洞头富民村镇银行绿色信贷发展规划》	规划	通过总行绿色信贷发展规划的实施，进一步加强我行的绿色金融产品和服务模式创新，努力提高绿色信贷增速，提升绿色贷款余额占比。积极响应乡村振兴战略，全力支持洞头的美丽乡村建设和传统产业改造升级，努力打造绿色金融洞头品牌。	已建立
2	《洞头富民村镇银行环境风险信贷管理办法（试行）》	管理办法	环境风险信贷管理的目标为有效防控环境风险导致的信用风险、法律风险和声誉风险等，并通过加大对环境表现优秀企业的支持力度，减少并限制对高污染、高排放企业的融资，严格禁止对环境违规违法企业的信贷投放，在提升自身经营水平、盈利能力和企业价值的同时，促进全社会环境效益、社会效益和经济效益的协调发展。	已建立
3	《洞头富民村镇银行关于印发加快推进绿色信贷的实施意见的通知》	操作要求	以绩效导向为引领，内控管理为抓手，全力引导客户经理推进绿色信贷，培养一批具有丰富绿色信贷知识的专业人士，打造一批绿色信贷支行，确保完成规划中明确的年度绿色信贷投放指标。	已建立
4	《洞头富民村镇银行“富民碳汇贷”管理办法》	实施方案	“富民碳汇贷”指以我行投放较为成熟的“两菜贷”产品为开发基础，结合海洋养殖与碳汇渔业，利用紫菜、羊栖菜能通过光合作用和大量滤食浮游植物，从水域中吸收碳元素的过程和生产活动的特性，通过以紫菜、羊栖菜等海产品养殖每年产生的减碳量（固碳量）远期收益权为质押的产品。质押价值根据全国碳排放权交易市场当日碳排放交易价格进行计算。	已建立
5	《洞头富民村镇银行绿色信贷管理办法》	管理办法	对我行绿色总信贷业务提出指导性方针和信贷管理	已建立
6	《洞头富民村镇银行绿色信贷统计管理办法》	管理办法	对全行的绿色信贷经营情况和风险状况进行统计信息搜集、处理、分析、评价、预警、传输、共享和存储等，向决策层和上级管理部门提供统计数据和分析建议。	已建立

5 环境风险管理管理及流程

5.1调查准入环节

将环境与社会风险作为尽职调查重要内容，通过结合当地直击绿色情况，开展绿色信贷要求和普通贷款要求结合的贷前调查模式。

5.2审查审批环节

在客户建档和准入时，在系统中对客户进行绿色标签，对客户业务进行环境风险等级分类评估。创建“绿色信贷专项审批通道”，对绿色信贷进行快速审批；在系统中增设“绿色信贷”等特色产品标签，从授信准入到用信管理全程贯穿对绿色客户评级及绿信信贷的审核，有效甄别信贷投放环境风险。

5.3合同签署环节

在贷款合同中与客户约定加强环境风险管理的声明和保证条款，提高信贷资金安全保障，有效引导客户提升环境风险防范意识，从而注重日常绿色经营。

5.4 贷后管理环节

按照绿色信贷全流程管理模式，将绿色信息作为贷后跟踪的重要内容。绿色信息发生变化的，及是关注发展动向并采取防范措施。

6 本机构经营活动对环境产生的影响

自身经营方面，本行例行节约，积极开展节能减排工作，推行绿色办公，切实履行企业社会责任。

6.1 本机构经营活动对环境产生的影响

本行2022年度自有交通运输工具消耗燃油23855升，营业、办公活动消耗水515吨、消耗电189576千瓦时、使用纸张0.88吨。

表2 洞头富民村镇银行经营活动对环境产生的影响

指标名称	披露细项	总量	人均
经营活动直接产生的温室气体排放和自然资源消耗	机构自有交通运输工具所消耗的燃油（升）	23855	418.5
	营业、办公活动所消耗的水（吨）	515	9.04
采购的产品或服务所产生的间接温室气体排放和间接自然资源消耗	营业、办公所消耗的电力（千瓦时）	189576	3325.9
	营业、办公所使用的纸张（吨）	0.88	0.015

6.2 经营活动环境影响的计算

本机构所采取的统计口径与计算方法做如下说明：

1.交通运输工具消耗的燃油（升）

按年度燃油量

2.营业、办公活动所消耗的水（吨）

年度水费支出金额（元）/水费单价（元/吨）

3.营业、办公活动所消耗的电费（千瓦时）

年度电费支出金额（元）/电费单价（元/千瓦时）

7 本机构投融资对环境产生的影响

2022年上半年，本行积极贯彻国家产业政策和监管要求，不断加大绿色信贷投放，绿色信贷规模稳步增长。截至2022年末，本行投向生态保护建设、清洁能源、碳减排等节能环保领域的绿色贷款余额共566万元，为碳减排做出了贡献。

7.1本机构绿色信贷统计数据质量开展情况

本行落实专业部门专职岗位严格按照绿色信贷分类标准和报送口径执行绿色信贷数据报送工作。一是从数据源头抓起，规范信贷系统对企业信息准确维护，同时规范贷款用途描述；二是推行绿色信贷全流程操作管理模式，创建“绿色信贷专项审批通道”，对新增的绿色贷款进行重点把控，确保绿色信贷数据准确。

7.2 本机构保证数据安全工作开展情况

一是在管理制度方面，为规范本行数据信息的管理，对生产数据的生命周期进行管理，严格管理数据的采集、处理、存储、备份、恢复、清理和销毁；二是在数据备份方面，应用程序和日常数据严格按规定做好备份及登记工作，备份后的数据包括数据库备份和图像数据复制到移动硬盘或刻录光盘的形式保存，并有专人做好记录;三是在客户信息保护方面，制定了涉及客户敏感信息的运维操作审批流程，经审批才能拷贝数据，以加强员工操作行为管控和审计，禁止违规查询、下载、复印、保存客户信息；数据的增删改查，导入/导出操作均有日志记录。

7.3 本机构数据安全方面的应急预案

为及时、高效处置金融统计与监管统计数据集中报送环节突发事件，提高应对数据报送风险的处置能力，保证统计数据采集工作顺利运行，根据监管部门的要求以及结合本行的实际情况，制定应急预案。应对突发事件的相应程序：

一是在预警信息方面，统计人员日常有信息汇总分析，发现影响数据报送苗头，密切关注，有效预防突发事件发生；二是对因统计人员变更、离岗引发的数据报送风险，在岗位发生变动前，及时做好相应交接人员的培训、辅导、试编等工作，确保上报数据的平稳过渡。对因统计制度变更引发的统计指标、统计口径等方面的变化，导致统计数据不能及时报送的，应在事前做好统计表编制制度解读、深刻理解报表细则的含义，并根据新要求新口径的变动情况，及时做好报表细则的修订工作。突发事件发生后，相应数据报送人员应以最快的速度层级上报，应急处置办公室核实情况后，报应急处置领导小组同意，按报备制度要求分别向人民银行或银保监部门进行报备，报备内容包括但不限于：事件所涉及事项、事件的发生原因、性质、可能涉及的数据变化、可能造成的风险及拟采取的应对措施；三是在应急处置方面，突发事件发生后，应急处置领导小组召开会议启动本应急预案，同时组织相关人员开展处置工作。应急处置办公室制定处置方案，处置方案的内容包括但不限于：突发事件的基本情况、事件的性质和严重程度、影响范围、成员单位会议的讨论意见以及协调处置的方式、方法和所要采取的具体措施等。

洞头富民村镇银行

2023年5月23日